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投资者提问:在各大商场均能看到拉卡拉促销个人可办理刷卡机盗刷信用卡的行为
在各大商场均能看到拉卡拉(56.080, -1.95, -3.36%)促销个人可办理刷卡机盗刷信用卡的行为(俗称套现),目前银行即将出台政策对这种违法行为进行打击会对公司业绩造成严重影响吗?
董秘回答(拉卡拉sz300773):
信用卡套现是指持卡人不是通过合法手续提取现金,而是通过其他手段将卡中信用额度内资金以现金的方式套取,同时并不支付银行提现费用的行为。 公司在《招股说明书》中明确披露了相关风险:“若公司未能有效落实特约商户实名制、商户风险交易监测不到位或风险事件处置不力等,发生风险事件,可能面临客户投诉或诉讼,导致公司若存在明显过错需要赔付客户资金损失,以及中国人民银行对公司进行处罚的风险。虽然拉卡拉制定了较为完善的业务风险管理制度,在支付行业业态基础上建立了交易监控规则和风险控制模型,不断完善和提升客户识别的方法和手段,对各类业务风险指标进行动态、持续的监测,定期或不定期地对公司经营风险和操作风险进行识别与防控,妥善处置客户相关投诉,报告期未曾因风险事件遭受央行处罚,但不排除未来随着公司业务规模的扩张,若不能及时排查可疑交易,则可能面临大额赔偿或受到央行处罚,从而对公司日常经营产生不利影响。” 对于上述风险的应对措施,《招股说明书》中披露:“为有效防控业务及交易风险,拉卡拉重点针对欺诈类风险(包括申请类欺诈、伪卡、套现等),持续建设和优化智能化风控系统,风控系统的各项功能和指标在业内都处于领先水平。同时,积极研究、引进最新的风控技术和产品,开展风险大数据建设,为未来各项业务发展的风控能力保障投入和布局。目前风控系统时效覆盖了实时、准实时和批量监控三个层面,处理能力达到4000TPS以上,实现高风险交易实施拦截时效在100ms以内,准实时规则执行时效在60s以内”。通过智能风控规则和模型体系的强大处理能力,目前,对于伪卡、电信诈骗、套现、手机木马、钓鱼等主流作案手法监控覆盖率达到95%以上,识别电信诈骗准确率达到85%以上。各项风险指标行业领先,根据银联数据,2018年拉卡拉收单欺诈率低于同类机构平均水平,收单欺诈率仅为同类机构平均水平的三分之一左右。在近年来的行业重大风险事件中,拉卡拉均未涉及其中。

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